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風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控體系建設(shè)
企業(yè)可能遇到的問題
■ 員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，信貸發(fā)放未嚴(yán)格按照信貸發(fā)放操作程序
■ 沒有客戶違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估缺乏量化工具，而純定性評(píng)價(jià)容易增大信貸風(fēng)險(xiǎn)
■ 授信審查制度沒有嚴(yán)格執(zhí)行，信貸審批缺乏科學(xué)全面的調(diào)查論證
■ 授信條線各環(huán)節(jié)缺乏相互監(jiān)督和制約機(jī)制，員工操作失誤、決策超越權(quán)限或道德風(fēng)險(xiǎn)難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)
■ 信息反饋不及時(shí)、不準(zhǔn)確，交叉借款、跨區(qū)域借款等違規(guī)操作難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)
■ ‥‥‥
我們可以做什么
依托風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，建立風(fēng)險(xiǎn)管理，執(zhí)行內(nèi)部控制，建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理支撐系統(tǒng)，提升內(nèi)控效率。實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)溝通、風(fēng)險(xiǎn)反饋閉環(huán)。建立協(xié)同跨部門的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控業(yè)務(wù)單元，形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)語言、風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
可以獲得的收益
■ 通過制度建設(shè)、員工培訓(xùn)、行動(dòng)學(xué)習(xí)工作坊等形式，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
■ 通過內(nèi)控體系建設(shè)，建立嚴(yán)格的權(quán)責(zé)制衡機(jī)制，預(yù)防操作性風(fēng)險(xiǎn)
■ 通過信息支撐系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信息暢通，消除信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)
■ 實(shí)現(xiàn)行為與合同規(guī)范化，制定緊急應(yīng)對(duì)預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)
